Cum poți obține un credit de 20.000 euro pe 10 ani

O simplă cercetare a pieței financiare îți arată că băncile scot la înaintare numeroase de oferte de împrumuturi în cazul cărora poți opta pentru o perioadă de rambursare de 10 ani. În funcție de dorințele tale, poți alege între creditele ipotecare și cele de refinanțare a unui credit de nevoi personale –  care îți permit și accesarea unei sume suplimentare, pe lângă cea necesară acoperirii împrumuturilor existente, contractate înainte de iulie 2020.

Care sunt avantajele de care poți beneficia

Dacă optezi pentru o refinanțare în valoare de 20.000 de euro, vei putea să-ți aduni toate creditele într-unul singur, urmând să achiți o singură rată lunară, timp de 10 ani. În funcție de bănci, pentru un astfel de împrumut poți profita de o serie de avantaje, precum:

• Reducerea dobânzii, dacă îți deschizi cont de salariu la banca aleasă pentru refinanțare și dacă închei o asigurare de viață și pentru situații neprevăzute;
• Pauză la plata ratelor de până la 3 sau 6 luni;
• Flexibilitate la scadență, permițându-ți să schimbi data scadentă cât mai aproape de ziua în care-ți încasezi salariul.

În cazul unui credit ipotecar, vei putea beneficia de:

• Dobândă mai mică, dacă optezi pentru încasarea salariului la banca de la care obții împrumutul și pentru pachetul de asigurări de viață și pentru situații neprevăzute;
• Comision zero în cazul rambursării anticipate;
• Perioadă de grație de până la 18 luni;
• Pre-aprobare financiară, în general de până la 90 de zile, în care-ți poți găsi locuința potrivită.
• Posibilitarea optării pentru dobândă fixă, în primii ani de creditare – în funcție de bancă, pot fi 5, 8 sau chiar 10 ani cu dobândă fixă.

La ce să fii atent

Fiind vorba despre o perioadă lungă de rambursare, este esențial să verifici toate aspectele financiare ale creditului pentru care optezi, fie că este ipotecar sau de refinanțare.

1. Alege un împrumut cu valoarea DAE (Dobânda Anuală Efectivă) cât mai mică, acest indicator exprimând în procente costul total.
2. Optează pentru o dobândă cu un nivel avantajos. Cea mai mică dobândă de pe piața financiară nu îți oferă garanția celui mai ieftin credit, întrucât poți avea o supriză neplăcută să plătești numeroase comisioane.
3. Informează-te despre comisioanele și taxele pe care le percep băncile, de la cele pentru analiza dosarului și administrarea creditului până la cele pentru evaluarea imobilului.  
4. Pândește campaniile băncilor de reducere a dobânzilor.

Posibile dezavantaje

În cazul refinanțării poți opta pentru dobânda variabilă sau fixă. În cazul creditului ipotecar, unele bănci îți oferă posibilitatea unei dobânzi fixe o perioadă, după care vei achita dobândă variabilă.

De regulă, o dobândă fixă îți asigură rate fixe pe toată durata creditării. În paralel, dobânda variabilă are, cel puțin la început, un nivel mai mic decât în cazul împrumuturilor cu dobândă fixă, dar poate suferi modificări importante pe parcursul celor 10 ani de creditare. Astfel, dacă optezi pentru o dobândă variabilă, va trebui să îți asumi și riscul creșterii ratei tale lunare. Concret, dobânda variabilă este compusă din marja fixă a băncii și indicele de referință IRCC, care este actualizat trimestrial. 

Ce condiții trebuie să îndeplinești

Criteriile de eligibilitate pot suferi modificări de la bancă la bancă, în special cele legate de vârsta minimă de la care poți aplica pentru un împrumut și cele legate de valoarea veniturilor tale și ale codebitorilor, dacă este cazul. Însă, există câteva condiții generale pentru obținerea unui credit de 20.000 de euro pe 10 ani:

• Un venit cu caracter stabil;
• Un istoric de bun platnic, respectiv să nu fi înregistrat întârzieri la plata altor împrumuturi și nici să nu figurezi pe lista neagră a Biroului de Credit;
• O vechime totală în muncă care să nu fie mai mică de 1 an;
• Să fii angajat la actualul loc de muncă de minimum 3 sau 6 luni, în funcție de cerințele băncii.

 În cazul unui credit ipotecar, pe lângă aceste condiții, va trebui să poți face și dovada achitării avansului minim pentru locuință.

Concluzie

În cazul în care vrei să obții un credit de 20.000 de euro cu o perioadă de rambursare de 10 ani, poți opta între unul ipotecar și unul de refinanțare. Băncile oferă diverse avantaje pentru fiecare soluție financiară în parte, de la reducerea dobânzii până la acordarea unei perioade de grație. Cu ajutorul platformei Sortter vei avea acces la toate informațiile importante despre creditele care te interesează, de la comisioane și dobândă până la valoarea ratei lunare. Comparând ofertele prezentate de Sortter, o vei alege rapid pe cea mai avantajoasă pentru nevoile tale.