Ce salariu trebuie sa ai pentru un credit 100000 euro
Înapoi la blog
# Credite de nevoi personale

Actualizat:

alina pascal

autor:

Alina Pascal

alex manea

Verificat de:

Alex Manea

Verificat de

Ce salariu trebuie sa ai pentru un credit 100000 euro

Dacă ai nevoie de un împrumut în valoare de 100000 euro sau echivalentul în lei, noi îți vom spune ce salariu trebuie să încasezi pentru a fi eligibil la banca. Acest articol te va ajuta cu toate informațiile pe care ar trebui să le cunoști înainte de a accesa o soluție de creditare echitabilă.

Unde poți obține un credit 100000 euro

Încă de la bun început, trebuie să știi că un credit de 100000 în euro, respectiv echivalentul în lei, poate fi accesat doar de la banci. Potrivit normelor BNR, valoarea unei rate lunare nu trebuie să depășească gradul de indatorare de 40% din venitul tău net, în cazul creditelor în lei. Dacă te împrumuți în valută de la banca, gradul maxim de indatorare este de 20% din venitul net.

Credit de 100000 euro: ce soluții ai

Poți accesa creditul potrivit în functie de nevoile tale. Ca idee, dacă îți trebuie bani pentru a-ți cumpăra o casa vei putea să-ți îndrepți atenția către un credit ipotecar în monedă europeană sau în lei. Dacă vrei să-ți duci la bun sfârșit alte planuri, un credit bancar de nevoi personale reprezintă o soluție optimă.

Indiferent de soluția de creditare pe care o cauți, compară împrumuturile înainte de a aplica, luând în calcul toate costurile. Astfel, vei reuși să identifici un credit cu o dobândă bună, un nivel DAE (Dobânda Anuală Efectivă) modest și cu un număr mic de comisioane.

Credit nevoi personale cu ipotecă

Un credit de nevoi personale cu ipoteca prevede, în funcție de banca, o finanțare ce ajunge pana la maxim 300.000 de euro ori echivalentul în lei. Rambursarea creditului se face într-o perioada de pana la 5 ani.

Pentru astfel de credite cu ipotecă va trebui să aduci în garanție un imobil, asupra căruia se va constitui o ipotecă imobiliară de rang I. În acest caz, pentru respectivul imobil trebuie să închei asigurare PAD și facultativă. În paralel, vei avea nevoie de o asigurare de viată.

Condițiile de eligibilitate pentru a lua un credit nevoi personale cu ipotecă sunt următoarele:

  • Salariul tău lunar trebuie să-ți permită rambursarea creditului;
  • Vechimea la actualul loc de muncă să fie de minim 3 luni;
  • Trebuie să ai un istoric de bun platnic.

Dacă salariul tău este raportat la ANAF, nu vei avea nevoie de adeverință de venit când aplici pentru accesarea creditului.

Credit ipotecar

Creditul ipotecar reprezintă a doua varianta de finanțare pe care o ai la dispoziție, dacă ai nevoie de suma de 100000 euro (sau echivalentul în lei). În general, valoarea maximă a unui împrumut pentru achizitia unei locuințe ajunge pana la 300000 euro ori echivalent în lei. În ceea ce privește tipul dobânzii, poți opta pentru una variabilă pe tot parcursul creditării, fie pentru una fixă în primii 3, 5 sau 10 ani, după care treci la dobanda variabilă. Perioada de rambursare ajunge pana la 30 de ani sau chiar 35 ani, la unele banci.

Pentru a contracta un credit ipotecar pentru locuinta, trebuie:

  • Să încasezi un venit lunar stabil;
  • Să dispui de bani pentru avans de casa: minim 15% pentru creditele în lei, minim 20% pentru creditele în valută;
  • Să ai o vechime de minim 3 luni la actualul angajator, respectiv o vechime totală în muncă de minim 1 an;
  • Să nu fi avut restanțe la plata ratelor altui credit.

Ce salariu trebuie sa ai pentru un credit 100000 euro de nevoi personale cu ipotecă

Vom face, în cele ce urmează, o simulare care te va ajuta să afli la cât se ridică rata pentru un credit de 100000 euro sau echivalentul în lei. Totodată, vei afla și ce venit trebuie să obții, pentru a respecta gradul de îndatorare stabilit de BNR.

Dacă optezi, de exemplu, pentru un credit în euro, ținând cont de suma menționată mai sus, cu DAE de 6,44% și cu o rambursare în 5 ani, vei avea acum de plată o rata lunara de aproximativ 1.960 euro. Pentru contractarea unui astfel de credit, un salariu trebuie să fie de aproximativ 9.800 euro/lună, în cazul în care nu mai ai și alte credite. Dacă rata este prea mare pentru posibilitățile tale financiare, poți accesa un credit în valoare de 70.000 de euro, iar rata ar fi acum de aproximativ 1.372 euro. Astfel, la începutul perioadei, veniturile tale ar trebui să fie de aproximativ 6.860 euro/luna.

Dacă iei un credit cu valoarea de 500.000 lei, cu rambursare în termen de 5 ani și cu DAE de 11,91%, rata lunara ar fi acum de aproape 10.930 lei. Veniturile tale ar trebui să fie de cel puțin 27.325 lei/luna pentru a putea achita soldul creditului.

Ce salariu trebuie sa ai pentru un credit 100000 euro ipotecar

În cazul unui credit ipotecar de 100000 euro, pe 30 de ani, cu DAE de 6,40%, vei avea de achitat acum o rată lunara în jur de 623 de euro. Salariul tău ar trebui să fie de cel puțin 3.115 euro.

Dacă nu ești eligibil financiar pentru un astfel de credit, poți împrumuta o suma mai mică, respectiv de 70.000 de euro sau echivalentul în lei, pe 30 de ani. Asta înseamnă că rata lunara va fi acum de aproape 436 euro și că vei avea nevoie de un venit lunar de 2.180 euro.

În cazul creditelor imobiliare în lei, respectiv de 500000 de lei, cu rambursare în 30 de ani și cu DAE de 9,46% și dobândă variabilă, rata ar fi de în jur de 3.866 de lei. Astfel, un venit lunar optim ar trebui să fie de minimum 9.665 lei, pentru a respecta gradul de îndatorare de 40%.

În concluzie

Băncile vor ține cont de respectivul grad de îndatorare de 40% din venitul tău net lunar pentru credite în lei și de 20% pentru credite în valută. Astfel, este important să te poți baza pe un salariu din care să-ți achiți ratele fără probleme. Dacă nu ai un venit suficient pentru a solicita creditul de 100000 euro, poți micșora suma, de exemplu, la 70.000 de euro sau echivalentul în lei. Ia în calcul faptul că valoarea dobânzii variabile poate suferi modificări, ca urmare a evoluției indicelui de referință IRCC sau EURIBOR.

alina pascal

autor

Alina Pascal

Alina face parte din redactorii echipei Sortter. Are o experiență de peste 2 ani în elaborarea articolelor privind planificarea financiară, finanțele personale, credite, asigurări și investiții. Implicarea, curiozitatea și pasiunea pentru domeniul financiar sunt pilonii de bază în crearea unor articole corecte și atractive, pe teme cât mai variate.

Lucrăm constant pentru a ne asigura că tot conținutul pe care îl scriem este de înaltă calitate, actual și interesant. Tot conținutul nostru se bazează pe independență și obiectivitate, precum și pe expertiză. Pe lângă redactorii noștri profesioniști, managerul de conținut, specialiștii în finanțe și echipa de marketing a Sortter verifică în mod regulat conținutul.

Înapoi la blog