Alex Manea
Dacă ai nevoie de un împrumut în valoare de 100000 euro sau echivalentul în lei, noi îți vom spune ce salariu trebuie să încasezi pentru a fi eligibil la banca. Acest articol te va ajuta cu toate informațiile pe care ar trebui să le cunoști înainte de a accesa o soluție de creditare echitabilă.
Încă de la bun început, trebuie să știi că un credit de 100000 în euro, respectiv echivalentul în lei, poate fi accesat doar de la banci. Potrivit normelor BNR, valoarea unei rate lunare nu trebuie să depășească gradul de indatorare de 40% din venitul tău net, în cazul creditelor în lei. Dacă te împrumuți în valută de la banca, gradul maxim de indatorare este de 20% din venitul net.
Poți accesa creditul potrivit în functie de nevoile tale. Ca idee, dacă îți trebuie bani pentru a-ți cumpăra o casa vei putea să-ți îndrepți atenția către un credit ipotecar în monedă europeană sau în lei. Dacă vrei să-ți duci la bun sfârșit alte planuri, un credit bancar de nevoi personale reprezintă o soluție optimă.
Indiferent de soluția de creditare pe care o cauți, compară împrumuturile înainte de a aplica, luând în calcul toate costurile. Astfel, vei reuși să identifici un credit cu o dobândă bună, un nivel DAE (Dobânda Anuală Efectivă) modest și cu un număr mic de comisioane.
Un credit de nevoi personale cu ipoteca prevede, în funcție de banca, o finanțare ce ajunge pana la maxim 300.000 de euro ori echivalentul în lei. Rambursarea creditului se face într-o perioada de pana la 5 ani.
Pentru astfel de credite cu ipotecă va trebui să aduci în garanție un imobil, asupra căruia se va constitui o ipotecă imobiliară de rang I. În acest caz, pentru respectivul imobil trebuie să închei asigurare PAD și facultativă. În paralel, vei avea nevoie de o asigurare de viată.
Condițiile de eligibilitate pentru a lua un credit nevoi personale cu ipotecă sunt următoarele:
Dacă salariul tău este raportat la ANAF, nu vei avea nevoie de adeverință de venit când aplici pentru accesarea creditului.
Creditul ipotecar reprezintă a doua varianta de finanțare pe care o ai la dispoziție, dacă ai nevoie de suma de 100000 euro (sau echivalentul în lei). În general, valoarea maximă a unui împrumut pentru achizitia unei locuințe ajunge pana la 300000 euro ori echivalent în lei. În ceea ce privește tipul dobânzii, poți opta pentru una variabilă pe tot parcursul creditării, fie pentru una fixă în primii 3, 5 sau 10 ani, după care treci la dobanda variabilă. Perioada de rambursare ajunge pana la 30 de ani sau chiar 35 ani, la unele banci.
Pentru a contracta un credit ipotecar pentru locuinta, trebuie:
Vom face, în cele ce urmează, o simulare care te va ajuta să afli la cât se ridică rata pentru un credit de 100000 euro sau echivalentul în lei. Totodată, vei afla și ce venit trebuie să obții, pentru a respecta gradul de îndatorare stabilit de BNR.
Dacă optezi, de exemplu, pentru un credit în euro, ținând cont de suma menționată mai sus, cu DAE de 6,44% și cu o rambursare în 5 ani, vei avea acum de plată o rata lunara de aproximativ 1.960 euro. Pentru contractarea unui astfel de credit, un salariu trebuie să fie de aproximativ 9.800 euro/lună, în cazul în care nu mai ai și alte credite. Dacă rata este prea mare pentru posibilitățile tale financiare, poți accesa un credit în valoare de 70.000 de euro, iar rata ar fi acum de aproximativ 1.372 euro. Astfel, la începutul perioadei, veniturile tale ar trebui să fie de aproximativ 6.860 euro/luna.
Dacă iei un credit cu valoarea de 500.000 lei, cu rambursare în termen de 5 ani și cu DAE de 11,91%, rata lunara ar fi acum de aproape 10.930 lei. Veniturile tale ar trebui să fie de cel puțin 27.325 lei/luna pentru a putea achita soldul creditului.
În cazul unui credit ipotecar de 100000 euro, pe 30 de ani, cu DAE de 6,40%, vei avea de achitat acum o rată lunara în jur de 623 de euro. Salariul tău ar trebui să fie de cel puțin 3.115 euro.
Dacă nu ești eligibil financiar pentru un astfel de credit, poți împrumuta o suma mai mică, respectiv de 70.000 de euro sau echivalentul în lei, pe 30 de ani. Asta înseamnă că rata lunara va fi acum de aproape 436 euro și că vei avea nevoie de un venit lunar de 2.180 euro.
În cazul creditelor imobiliare în lei, respectiv de 500000 de lei, cu rambursare în 30 de ani și cu DAE de 9,46% și dobândă variabilă, rata ar fi de în jur de 3.866 de lei. Astfel, un venit lunar optim ar trebui să fie de minimum 9.665 lei, pentru a respecta gradul de îndatorare de 40%.
Băncile vor ține cont de respectivul grad de îndatorare de 40% din venitul tău net lunar pentru credite în lei și de 20% pentru credite în valută. Astfel, este important să te poți baza pe un salariu din care să-ți achiți ratele fără probleme. Dacă nu ai un venit suficient pentru a solicita creditul de 100000 euro, poți micșora suma, de exemplu, la 70.000 de euro sau echivalentul în lei. Ia în calcul faptul că valoarea dobânzii variabile poate suferi modificări, ca urmare a evoluției indicelui de referință IRCC sau EURIBOR.
