Ce este linia de credit

În portofoliul instituțiilor financiare nebancare (IFN) vei găsi o gamă variată de împrumuturi ușor de accesat și care te pot ajuta să rezolvi problemele neprevăzute. Linia de credit reprezintă o soluție pe care pe care o poți lua în considerare dacă dorești să ai anumite rezerve financiare pentru „zilele negre”.

Concret, linia de credit este un împrumut pe care îl poți accesa online și în cazul căruia IFN-ul îți aprobă, încă de la bun început, o anumită limită. Pe parcursul derulării contractului de finanțare, tu ai posibilitatea de a retrage diverse sume, ori de câte ori ai nevoie, fără să depășești valoarea maximă stabilită inițial.  Mai apoi, va trebui să achiți doar suma pe care ai utilizat-o, la care se vor adăuga dobânzile aferente și, după caz, un comision lunar de administrare, urmând ca linia de credit să fie reîntregită.

Tot ce trebuie să știi despre costurile unei linii de credit

Valoarea maximă a unei linii de credit poate ajunge, în unele cazuri, și până la 10.000 de lei. Cele mai multe instituții financiare nebancare acordă astfel de împrumuturi pentru maximum 1- 2 ani. În tot acest timp, tu vei avea banii în cont, putând să îi folosești după bunul plac, în funcție de nevoile tale. De exemplu, dacă ai o linie de credit în valoare de 5.000 de lei și utilizezi 1.000 de lei, va trebui să achiți, până la data scadentă, doar cei 1.000 de lei, plus dobânzile calculate pentru banii retrași sau un comision fix de utilizare și, în funcție de „regulile” IFN-ului, comisionul de administrare lunară.  

Este important ca, înainte de a opta pentru o anumită linie de credit, să cercetezi cu atenție costurile pe care le implică. Există și oferte ce prevăd lipsa dobânzilor pentru prima retragere sau pentru primele 30 de zile.

Totodată, la unele IFN-uri, DAE (Dobânda Anuală Efectivă) poate trece și de 2.000%, iar dacă nu achiți nici măcar suma minimă de plată până la data scadentă, în general de 10% din soldul datorat, la care se adaugă dobânda aferentă, te poți aștepta, mai apoi, la dobânzi penalizatoare chiar și de peste 1%/zi, dar și la blocarea viitoarelor retrageri.

Când ești eligibil

Condițiile de eligibilitate diferă în funcție de IFN. În cele mai multe cazuri, pentru a ți se aproba o linie de credit, trebuie:

• Să ai o vârstă de peste 18 – 21 de ani;
• Să încasezi venituri – salarii, pensii, activități PFA – pe care să le poți dovedi, la cerere;
• Să deții o adresă de mail și un număr de telefon mobil;
• Să ai un istoric pozitiv de plată, respectiv un scor bun de credit. 

 Ce acte îți sunt necesare

Pentru a accesa o linie de credit trebuie să aplici online, completând formularul dedicat de pe site-ul IFN-ului a cărui ofertă îți surâde și trimițând o fotografie a actului tău de identitate. În majoritatea cazurilor, poți primi „undă verde” în câteva minute sau în până la 2 ore, cel mai târziu.

În cazul în care veniturile tale nu sunt raportate în baza de date a ANAF, unele IFN-uri îți poate cere și un extras de cont sau alte documente justificative pentru veniturile obținute (adeverință de salariu, talon de pensie etc).

Acces rapid la bani

După aprobarea liniei de credit, ai mai multe variante pentru a intra în posesia sumelor necesare, potrivit ofertelor disponibile pe piața nebancară: fie le transferi din contul de client pe cardul tău, fie le primești direct pe cardul bancar sau le ridici numerar, de la anumite ghișee bancare.

De exemplu, Ocean Credit pune la dispoziție o linie de credit de până la 9.000 de lei, pe 12 luni, oferindu-ți posibilitatea de a înrola mai multe carduri de debit pe care să-ți fie transferați banii. În total, poți efectua până la 15 retrageri lunare, iar în cazul în care achiți integral suma retrasă ți se va percepe doar un comision fix de utilizare (între 5  și 9 lei/zi, pentru zilele în care folosești banii), conform extrasului pe care îl vei primi.

Concluzie

O linie de credit îți poate fi utilă în situațiile neprevăzute. De exemplu, ți se strică frigiderul sau mașina de spălat, ori poate nu dispui, pe moment, de resurse financiare suficiente pentru a-ți achita o factură, iar până la următorul salariu mai sunt multe zile. Poți retrage banii de care ai nevoie, din linia de credit aprobată de către un anumit IFN, urmând să achiți, până la data scadentă, doar ce cheltuiești, plus dobânzile aferente sau comisioanele de utilizare.

Dacă, în schimb, te afli în situația în care nu ai nevoie de o linie de credit ci doar de un credit urgent azi, poți folosi Sortter pentru a găsi cel mai bun tip de împrumut.