Cât costă o asigurare de viață

Ce este asigurarea de viață

Asigurarea de viață este cea mai răspândită formă de asigurare din lume și reprezintă un transfer al riscurilor la care suntem expuși zilnic unui asigurător sau unei companii de asigurări în schimbul unei sume de bani. Astfel, în cazul în care se întâmplă un eveniment neplăcut în care viața asiguratului este pusă în pericol, asigurătorul va despăgubi beneficiarul poliței.

Principalul risc acoperit de o poliță de asigurare de viață este decesul. Asigurările de viață pot acoperi însă și supraviețuirea. Acestea se încheie pe perioade determinate, iar dacă la finalul contractului persoana este în viață, această primește întreaga sumă asigurată alături de dobândă acumulată pe perioada contractuală.

În funcție de tipul asigurării pe care îl închei, asigurările de viață oferă și alte riscuri protejate de asigurare:

·         Protecție financiară pentru familie sau individuală, în cazul șomajului;

·         Metoda de economisire;

·         Independența financiară pentru cei dragi;

·         Venit compensatoriu.

Asigurarea de viață este o investiție pe termen lung și este una dintre cele mai importante achiziții pe care o poți realiza în decursul vieții – este bine să studiezi piață și ofertele de asigurare în vederea luării celei mai potrivite decizii pentru tine.

Asigurările de viață sunt diverse, piața asigurărilor s-a adaptat la nevoile oamenilor de a fi protejați financiar, de a economisi sau investi, deci există mai multe tipuri de asigurări de viață:

·         Asigurarea în cazul unui deces – acoperă doar riscul în cazul unui deces;

·         Asigurarea de supraviețuire;

·         Asigurarea de viața mixtă – incorporează cele două asigurări menționate mai sus;

·         Asigurarea de tip rentă – sunt reprezentate prin plăți periodice în schimbul unei sume unice plătite la încheierea poliței.

Cum se calculează costul asigurării de viață

Când vine vorba despre calculul costului asigurării de viață, se ia în considerare în primul rând vârsta și starea de sănătate a asiguratului. În plus, se va analiza perioada pe care se va încheia contractul, acesta fiind în general încheiat pe o perioadă mai mare de 10 ani.

În domeniul asigurărilor, calculul utilizat pentru a determina suma asigurată corectă reprezintă „serviciul datoriei pe o perioadă de cinci ani plus cheltuielile necesare menținerii nivelului de trai în acești cinci ani”.

În cazul unui contract de asigurare de viață încheiat pe 10 ani de o persoană cu vârsta de 30 de ani, prima pentru acoperirea unei sume de 35.000 de euro este de aproximativ 200 de euro pe an. Dacă persoana are 40 de ani sau mai mult, același contract pentru aceeași sumă va fi de 400 de euro pe an iar prima de asigurare crește semnificativ odată cu înaintarea în vârstă.

Vârsta maximă acceptată de către asigurători până la finalul perioadei contractuale este de 65 de ani. Persoanele asigurate la împlinirea vârstei de 65 de ani vor primi de la asigurător o parte din suma economisită.

Factorii care sunt luați în considerare pentru a calcula valoarea asigurării:

·         Vârsta asiguratului – compania de asigurare va lua in calcul acest aspect pentru ca vârsta poate prezice probabilitatea de a utiliza asigurarea. Persoanele mai tinere au mai puține șanse să aibă nevoie de îngrijiri medicale, așa că primele de asigurare sunt mai ieftine in acest caz. Primele cresc pe măsură ce oamenii îmbătrânesc.

·         Tipul de acoperire – în general, ai mai multe opțiuni atunci când cumperi o poliță de asigurare. Dacă vrei o acoperire mai cuprinzătoare, poliță va fi mai scumpă.

·         Valoarea acoperită – cu cât valoarea acoperită de asigurare este mai mică, cu atât primele sunt mai ieftine. Asigurarea de viață este similară aici cu cea de locuință, pentru că o casă de 400.000 de euro vă costa mai mult decât una de 200.000 de euro.

·         Informații personale – în funcție de tipul asigurării, compania de asigurare poate analiza istoricul daunelor tale, istoricul creditelor, stilul de viață, istoricul medical etc.

O modalitate de a-ți reduce costurile cu asigurarea de viață este să închei polița la același asigurator unde ai încheiată asigurarea de locuință sau cea auto. Astfel, te poți califica pentru o reducere.

Concluzie

Dacă ai nevoie de o asigurare de viață este important să știi cât de multe riscuri vrei că aceasta să acopere și ce fel de asigurare este potrivită pentru tine. În general, asigurările pe termen limitat sunt suficiente pentru majoritatea oamenilor, însă trebuie să analizezi propria situație. Că și în cazul investițiilor, educarea și informarea ta este esențială pentru a face alegerea corecta. Așadar, primul pas este să faci cercetările necesare pentru a te asigura că obții cea mai bună asigurare de viață pentru tine.