Băncile și IFN-urile vor putea acorda credite exclusiv online

Ce înseamnă identificarea persoanei la distanță?

Identificarea persoanei la distanță este o procedură care echivalează prezența fizică a unei persoane la sediul instituției în cauză. Instituțiile de credit, IFN-urile, organismele din sectorul public, precum și prestatorii de servicii de plată pot folosi procedurile de identificare prin video a persoanelor pentru chestiuni pe care până acum nu le puteau face decât dacă se prezentau la ghișeu cu buletinul.

Pentru persoanele care nu se pot deplasa, sau pentru cei care nu au timpul necesar să aștepte la cozi interminabile, noile norme sunt un mare pas la nivel legislativ.

Operatorii economici și instituțiile care au dorit să folosească identificarea la distanță au avut la dispoziție 8 luni pentru a se pune în acord privind reglementarea, recunoașterea, aprobarea și acceptarea procedurii de identificare a persoanelor la distanță utilizând mijloace video. Perioada de tranziție a început în noiembrie 2021 și s-a încheiat pe 21 iulie 2022. În urma acestei perioade, băncile și IFN-urile au putut obține avizul emis de către ADR.

Beneficiile identificării video la distanță

Noua reglementare completează legislația națională cu privire la metodele de identificare recunoscute. Iar beneficiile acesteia sunt următoarele:

1. Pentru toți cetățenii: nu mai este necesară deplasarea la sediul organismelor din sectorul public pentru rezolvarea anumitor chestiuni;
2. Pentru clienții instituțiilor financiare: aceștia pot accesa produse financiare din confortul casei lor, își pot deschide un cont bancar și pot comunica cu reprezentații băncii fără a fi nevoie să se deplaseze la sucursală – sau pot obține un credit nevoi personale sau un credit urgent fără a se mai deplasa la bancă;
3. Pentru clienții prestatorilor de servicii de încredere: pot obține 100% online certificatele calificate.

Cum se face verificarea identității?

Conform normelor, pentru verificarea identității persoanei la distanță utilizând mijloace video se utilizează:

• documente de identitate, a căror imagine este capturată prin mijlocul video,
• date sau informații obținute din surse credibile și independente, în măsura în care sunt disponibile, inclusiv pe bază de acorduri/parteneriate încheiate între instituții publice sau private și furnizorii de servicii de identificare, de exemplu:
• baze de date ale organismelor din sectorul public;
• baze de date private care conțin informații de la autorități publice;
• rapoarte de audit, documente fiscale, extrase de cont etc.

Pentru cei care sunt preocupați de aspectele de protecția datelor personale, normele interzic furnizorilor de servicii de identificare video să utilizeze informațiile furnizate în procesul de identificare „în alte scopuri, fără informarea/acordul persoanei sau alte prevederi legale în acest sens”. Mai mult decât atât, identificarea la distanță a clienților se face fie prin mijloace de verificare automatizate, fără operator uman, fie prin mijloace de verificare cu un operator uman instruit regulat. Persoanele care au atribuţii şi responsabilităţi în procesul de identificare a persoanei la distanţă utilizând mijloace video vor beneficia sau vor fi obligate să urmeze cursuri de pregătire profesională sau programe de instruire anuale, organizate extern sau intern.

Ce verifică cei care fac identificarea video?

Există câteva elemente pe care cei care fac identificarea video de la distanță trebuie să le verifice:

• Dacă fotografia și elementele înscrise pe documentul de identitate corespund persoanei care parcurge procedura;
• Dacă informațiile conținute în documentul de identificare sunt corecte și valabile;
• Dacă informațiile furnizate de persoana care parcurge procedura de identificare a persoanei la distanță utilizând mijloace video sunt corecte;
• tipul și secvența de întrebări adresate în procesul de identificare nu pot fi identice în sesiunile de identificare consecutive;
• în cazul în care identificarea persoanei la distanță prin metode video se realizează în mod automatizat, solicitările sau secvențele video trebuie să conțină un element aleatoriu pentru a preveni riscul de preînregistrare a procesului de identificare la distanță prin metode video.

Cine a primit avizul ADR?

Până în prezent, doar 3 prestatori de servicii de încredere și o entitate bancară au primit avizul ADR pentru identificare video. Cu toate acestea, digitalizarea continuă să se dezvolte într-un ritm accelerat. Tocmai de aceea, statul și autoritățile de reglementare oferă un cadru legal pentru a asigura calitatea și securitatea necesară tuturor părților.

Această decizie reprezintă un progres notabil în procesul de debirocratizare la nivel naţional, atât în zona publică, cât şi privată, clienţii băncilor și a instituțiilor financiare nebancare fiind beneficiarii direcţi ai acestor modificări.