Когда мы идем в продуктовый магазин, посещаем парикмахерскую или стоматолога, отправляемся в путешествие, а также во многих других жизненных ситуациях, у нас обычно с собой имеется кошелек, и почти всегда есть небольшой кусочек пластика ибо дебетовая или кредитная карта. Все, что нужно — это ввести PIN-код (или просто прикоснуться к терминалу), и оплата уже произведена. Однако между этими двумя платежными картами есть несколько важных различий, о которых вам нужно знать, если вы хотите полностью использовать их потенциал. Сравнение кредитных и дебетовых карт, их плюсы и минусы, пояснение терминов и ответы на часто задаваемые вопросы - все это вы найдете в данной статье нашего блога!
В чем разница между кредитной, дебетовой и расчетной картами?
В повседневной жизни термины - кредитная карта, дебетовая карта и расчетная карта, часто путают и используют как синонимы. Например, при входе в магазин, у которого есть проблемы с POS-терминалом (или его нет вообще), мы часто можем видеть «Мы не принимаем кредитные карты», но такое указание не совсем точное. Поэтому сразу же внесем ясность в названиях карт.
Расчетная карта
Как следует из названия, с помощью данной карты можно совершать платежи, в эту категорию входят как дебетовая карта, так и кредитная карта.
Дебетовая карта
Эта платежная карта привязана к вашему банковскому счету, с ее помощью вы тратите только свои имеющиеся деньги. Когда вы их потратите, вам нужно будет либо пополнить счет, либо вы больше не сможете производит ею оплату.
Кредитная карта
Используя такую платежную карту, вам предоставляется определенный кредитный лимит, который при необходимости позволяет вам занимать у кредитора (который выдал данную карту), для совершения покупок тогда, когда своих средств у вас нет. Это своего рода заём. Кредитные карты можно использовать также для бронирования (авиабилеты, аренда авто, бронь в отелях) и различных полезных бонусов.
Какие плюсы и минусы кредитной карты?
Как и любая финансовая услуга, кредитные карты имеют не только множество преимуществ, но и недостатков. Рассмотрим их ниже.
Преимущества:
- возможность займа - это основная особенность кредитной карты. Вам предоставляется кредитный лимит - сумма, которую вы можете потратить, когда у вас закончатся свои средства. Это полезно в тех случаях, когда планируется более крупная покупка, вы отправляетесь в путешествие или возникают внезапные и непредвиденные расходы, например, дорогое лечение.
- возможность бронирования - кредитная карта служит доказательством вашей платежеспособности, поэтому ее можно использовать для бронирования арендных автомобилей, проездных билетов и проживания за границей и не только;
- различные бонусы - в зависимости от типа кредитной карты доступны различные бонусы, начиная со скидок в определенных магазинах и заканчивая услугами консьержа и VIP-залами в аэропортах;
- страхование путешествий и покупок. Многие кредитные карты предоставлять страхование покупок и путешествий, что позволяет вам путешествовать безопасно и не беспокоиться о повреждении/утере покупок.
Недостатки:
- более высокие затраты. По сравнению с дебетовой картой, кредитные карты, как правило, имеют более высокую ежемесячную плату (она значительно варьируется в зависимости от уровня кредитной карты). Также при использовании кредитного лимита может потребоваться уплата процентов (если вы используете кредитную карту с фиксированным погашением или без возврата всей суммы в течение беспроцентного периода);
- возможен овердрафт и долги - неосторожно используя кредитную карту, можно потратить деньги, которые потом уже будет сложно вернуть, к чему добавятся еще проценты, которые достигают 10-20 процентов в год;
- не подходит для снятия наличных - кредитные карты обычно имеют более высокую комиссию за снятие денег в банкоматах (подробные условия зависят от конкретной кредитной карты).
Какие плюсы и минусы дебетовой карты
Дебетовой картой в настоящее время пользуются почти все - она привязана к вашему банковскому счету, и вы можете совершать платежи всего за секунду. У дебетовых карт есть другие преимущества и недостатки.
Преимущества:
- небольшая плата за использование - ежемесячная плата за дебетовую карту обычно весьма символична (чаще всего - от 1 до 2 евро), причем дети, молодежь и студенты могут получить ее по еще более низким ценам или даже бесплатно;
- подходит для снятия наличных - эта операция обычно дешевле (или бесплатная) для дебетовых карт, чем для кредитных (бывает также бесплатно);
- невозможно получить негативную кредитную историю - с помощью дебетовой карты можно тратить только свои деньги, а не деньги кредитора;
- возможность легко просматривать свой бюджет - поскольку все операции выполняются сразу, вы всегда можете быть в курсе своих расходов (и доходов).
- также доступны для несовершеннолетних - кредитные карты предлагаются только с 18 лет, в то время как дети и молодежь могут пользоваться дебетовой картой, например, дебетовая карта Luminor доступна с шести лет.
Недостатки:
- нет подушки безопасности для непредвиденных расходов - если вам внезапно понадобятся дополнительные средства, но денег на вашем счете недостаточно, вам придется думать о кредите или искать заем среди друзей, это занимает время и силы;
- ограниченные возможности для путешествий - дебетовая карта не предназначена для бронирования и не включает страхование путешествий и другие дополнительные услуги, которые могут быть полезны при поездке в другую страну.
- ограниченные (или отсутствующие) бонусы. Хотя дебетовые карты, как правило, имеют различные бонусы, такие как скидки в определенных магазинах или у поставщиков услуг, кредитные карты намного более развиты в этом отношении. Если вы любите делать покупки, специальные предложения для владельцев кредитных карт помогут вам сэкономить деньги и воспользоваться различными дополнительными услугами во время путешествий, такими как бесплатный доступ в интернет или ВИП-зону в аэропорту.
MasterCard, Visa, Maestro, Electron: что это?
При выборе дебетовой или кредитной карты на ней обычно используются разные символы и словосочетания. Сразу объясним, что и MasterCard, и Visa являются сетями кредитных карт, которые по существу поддерживают их работу, в то время как Maestro — это относительно простая дебетовая карта MasterCard. Похожая история с дебетовой картой Electron, которую предлагает Visa – ею часто пользуются дети и молодежь.
Это не означает, что все кредитные карты MasterCard имеют одинаковые условия. Как кредитная карта Swedbank Gold, так и кредитная карта SEB MasterCard Gold - хотя и работают в одной сети (и даже одного уровня Gold), имеют разные предложения. Беспроцентный период, комиссия за выдачу и другие факторы различаются.
Насколько популярны эти сети карт в мире
Карты Visa и Master Card являются очень популярными типами платежных карт во всем мире. Кредитные карты также выпускают, например, American Express и Discover, но платежные карты этих сетей поддерживают гораздо меньшую сеть.
Могу ли я (и где) совершать покупки с этими картами
Там, где есть наклейка MasterCard, вы можете расплачиваться платежными картами MasterCard, тот же принцип применяется к другим сетям кредитных и дебетовых карт. Но, как уже было сказано ранее, сети MasterCard и Visa поддерживают более широкие сети.
Какую карту выбрать?
Выберите кредитную карту, если вы регулярно путешествуете, время от времени совершаете более крупные покупки и хотите всегда иметь при себе финансовую подушку на каждый день - если внезапно сломается машина или вы пойдете к стоматологу, но средств до зарплаты не хватает? Кредитная карта поможет в подобных ситуациях.
Дебетовая карта подойдет, если регулярная потребность в дополнительных средствах не актуальна для вас, а также- если вы хотите использовать платежную карту, которая позволит вам легко отслеживать расходы с минимальными затратами на содержания такой карты (в основном дебетовые карты стоят до 2 евро в месяц).
Оптимальным решением является использование как дебетовой карты (для ежедневных расходов), так и кредитной карты (при поездке или совершении крупной / непредвиденной покупки - в таких ситуациях кредитная карта может предоставить скидки, а также возможность накопить бонусные баллы или даже вернуть часть потраченных средств).
