Платежные карты

Кредитная карта - это платежная карта с определенным кредитным лимитом, поэтому вы можете совершать покупки и бронировать билеты, даже если у вас нет реальных денег для этого. По сути, кредитная организация одалживает вам деньги, только, в отличие, например, от потребительского кредита, вам не нужно каждый раз обращаться за деньгами и ждать, пока вы их получите. Кредитные карты очень часто используются для путешествий, поскольку с их помощью можно бронировать билеты на самолет и отели, а также арендовать автомобили. Кредитные карты часто также имеют множество дополнительных функций и бонусов, таких как страхование покупок и путешествий, возможность использования специальных залов ожидания в аэропорту и многие другие преимущества.

Как работает кредитная карта?

Принцип работы кредитной карты очень похож на дебетовую карту – ею можно платить и совершать бронь, но кредитная карта имеет определенный кредитный лимит, т. е. сумму, доступную вам. Вы должны вернуть потраченные деньги в течение определенного периода времени либо путем ежемесячных платежей, либо путем выплаты всей суммы сразу. Следует отметить, что за использование кредитной карты часто необходимо оплатить комиссию, а также проценты на использованную сумму (у более дорогих кредитных карт обычно есть срок, в течение которого при возврате денег не требуется уплата процентов).

Кредитная и дебетовая карта: общие и разные

Кредитная и дебетовая карта - эти платежные карты часто используются одновременно. Их основное предназначение одинаково -оплачивать покупки, но способ покрытия этих расходов - разный. Вкратце: дебетовая карта позволяет вам делать покупки на свои собственные средства, если на счете, привязанном к этой дебетовой карте, нет денег, невозможно будет совершать покупки. Это будет возможно только, когда деньги будут зачислены на нее. В свою очередь кредитная карта имеет определенный кредитный лимит, и вы можете совершать покупки в рамках кредитного лимита, даже если у вас нет денег в распоряжении. При использовании кредитной карты деньги выдаются вам в долг кредитным учреждением, затем деньги необходимо вернуть. Кредитные и дебетовые карты могут иметь множество дополнительных бонусов и функций, например скидки в определенных магазинах или местах. Еще один важный аспект, если вы предпочитайте использовать наличные деньги - кредитные карты обычно имеют более высокую комиссию за снятие наличных, поэтому для таких целей лучше использовать дебетовую карту.

Кредитные карты очень разнообразны - их предлагают как банки, так и небанковские финансовые учреждения, поэтому важно понимать, какое из всех предложений подходит для ваших нужд и пожеланий. На то, какую кредитную карту вы выберете, повлияет ряд факторов - как стоимость использования кредитной карты, так и то, какие дополнительные функции и опции вы получите. Чтобы облегчить этот процесс, на помощь приходит Sortter. На нашем сайте каждый может бесплатно сравнить все самые популярные и безопасные типы кредитных карт и предложений! Вы также можете ознакомиться с различной полезной информацией об этой финансовой услуге: процентными ставками, процессом подачи заявки и оплаты, а также получить ответы на часто задаваемые вопросы.

Самые популярные кредитные карты в Латвии

В Латвии доступно множество кредитных карт, каждая из них подходит для конкретных ситуаций – кому-то важны минимальные ежемесячные расходы, кому-то - максимальный кредитный лимит и различные дополнительные преимущества, такие как, например, возможность посещать специальные VIP зоны отдыха в аэропорту. Ниже перечислены несколько кредитных карт, которые более популярны:

• Золотая кредитная карта Swedbank - у этой кредитной карты есть страхование покупок и путешествий для всей семьи, а также беспроцентный период до 40 дней (годовая процентная ставка на использованную сумму - от 16%). И все это за - меньше четырех евро в месяц.
• Кредитная карта Citadele X Platinum - бесплатный интернет за границей Boingo, купон на 25 долларов на еду и напитки, а также многие другие преимущества при бронировании отеля, который входит в список Visa Luxury Hotel Collection, пользование услугами Priority Pass Lounge, страхование поездок и покупок, возможность оплачивать плату за использование карты путём активного ежедневного пользования, совершая покупки и расплачиваясь картой. X Platinum отлично подходит любителям путешествовать.
• SAVA.card - эту кредитную карту удобно получить, так как на нее можно подать заявку онлайн, решение о выдаче кредитной карты обещают в течение пяти минут, а доставку - в течение двух дней бесплатной доставкой курьером. Кроме того, круглосуточно и всю неделю работает центр поддержки клиентов.

Нужно отметить, что данный список кредитных карт субъективен, так как - то, что подходит для одного, не всегда подходит другому. Поэтому важно выбирать не популярную или часто используемую кредитную карту, а ту, которая больше всего соответствует вашим потребностям. Sortter поможет в этом вопросе - здесь вы можете сравнить все предложения за несколько секунд!

Кредитные карты делятся на четыре типа в зависимости от сети: MasterCard, Visa, American Express, Discover. Наиболее популярными видами, используемых почти во всем мире, являются Visa и MasterCard - эти кредитные карты могут использоваться для оплаты почти во всем мире (где отображается логотип Visa или MasterCard). Различия зависят от кредитной организации, выпустившей кредитную карту, поскольку у кредитных карт Visa и MasterCard могут быть очень разные условия. У кредитных карт American Express и Discover относительно небольшие сети, что может быть неудобно, поскольку в некоторых местах просто невозможно будет расплатиться кредитной картой.

Кредитные карты также принято делить на несколько категорий в зависимости от их возможностей. Самые простые карты с относительно небольшим кредитным лимитом и незначительными бонусами часто называются классическими картами, а карты более высокого уровня часто называют золотыми. Наиболее продвинутые кредитные карты часто имеют маркировку Platinum - они, как правило, имеют более высокий кредитный лимит, более низкую процентную ставку, а также ряд различных эксклюзивных бонусов, например услуги консьержа. Следует учитывать - чем больше дополнительных услуг и выше кредитный лимит, тем обычно выше будет ее ежемесячная плата. Однако предложение каждого банка и кредитной карты может отличаться, поэтому вам всегда следует внимательно читать условия конкретной платежной карты, а также сравнить как можно больше вариантов.

Процесс получения кредитной карты от каждого кредитора, как правило, различается - в некоторых случаях вам нужно явиться в отделение банка лично, в то время как в других местах услуга возможна удаленно через интернет, а доставка платежной карты может быть доставлена курьером. Если вам очень срочно нужна новая кредитная карта, убедитесь, что вы получили ее в нужный срок (учитывая время, необходимое для обработки вашего заявления, и время, необходимое для изготовления и доставки кредитной карты). Чтобы получить кредитную карту, вы должны быть совершеннолетними и иметь подтвержденный доход, а также будет учитываться ваша кредитная история. Долги или неоплаченные счета повлияют на кредитную историю негативным образом. Еще один важный аспект - практически все кредитные учреждения будут учитывать, являетесь ли вы гражданином Латвии. Выдача кредитной карты может занять больше времени, чем, например, быстрого кредита, так как кредитному учреждению необходимо убедиться в ваших возможностях возвращать использованные средства на регулярной основе, и установить вам кредитный лимит.

Условия получения кредитной карты

Правила получения кредитной карты отличаются у каждого кредитора. Одно правило неизменно – вам должно быть не менее 18 лет (в некоторых местах 21 год), и вы должны иметь постоянный доход. Размер необходимого дохода зависит от типа кредитной карты - чем выше сумма, тем выше требования к заработной плате или доходах. Вы также должны быть гражданином Латвии, и ваша кредитная история не может быть отрицательной.

Одна из наиболее распространенных причин, по которой люди предпочитают использовать кредитную карту — это их преимущества во время путешествий. Прежде всего, кредитная карта гарантирует, что у вас всегда будут дополнительные финансовые ресурсы на случай непредвиденных расходов или недостатка денег на дебетовой карте или в кошельке. Во-вторых, с помощью кредитной карты можно бронировать отели, авиабилеты и автомобили. В-третьих, если вы планируете совершать какие-либо крупные покупки во время поездки, пригодится страхование покупок. Обычно туристическая страховка также доступна для владельцев кредитных карт. В-четвертых, у премиальных кредитных карт есть различные бонусы, которые делают путешествие более комфортным, например бесплатный интернет за границей, специальные зоны отдыха в аэропортах, услуги консьержа, бонусы и скидки в ряде магазинов (а также при покупке билетов или услуг). И, в-пятых, в мире существуют места, где можно расплачиваться кредитными картами, а дебетовыми – нет. Лучший способ узнать, какие варианты предлагает конкретная кредитная карта - использовать платформу сравнения Sortter!

Существует несколько способов, как вернуть потраченные деньги. Фиксированный ежемесячный платеж предусматривает, что определенная сумма денег должна переводиться каждый месяц, второй вариант — это определенный процент от потраченной суммы. Для удобства клиентов большинство кредиторов предлагают автоматические платежи, чтобы вам не пришлось столкнуться со штрафными процентами в случае, если вы забудете перевести деньги вовремя. Очень полезный и выгодный вариант — это кредитная карта с беспроцентным периодом. В этом случае проценты не начисляются, когда сумма денег выплачена полностью в определенный срок. Однако, если вы оплачиваете ежемесячно, важно постараться вернуть все потраченные деньги как можно быстрее, тем самым уменьшив ваши расходы на уплату процентов.

Для людей, которые еще не сталкивались с использованием кредитных карт, это может быть актуальным вопросом, но - как и дебетовые карты, этот тип оплаты очень безопасен, поскольку подразумевает несколько уровней защиты. Во избежание лишних рисков, примите во внимание следующие советы:

• PIN-код запоминается, но ни в коем случае не должен храниться в кошельке или где-либо еще.
• Никогда не отвечайте на звонки, текстовые сообщения и электронные письма с запросом информации о кредитной карте - банки этого не делают.
• Никогда не фотографируйте свою кредитную карту (даже если номер карты закрыт частично).
• Установите конкретные лимиты для кредитных карт, которые ограничат сумму денег, которую можно потратить или снять в банкомате в течение определенного периода времени.
• При оплате кредитной картой в барах, магазинах и других местах никогда не упускайте ее из виду (и своих рук).
• Регулярно следите за балансом счета и покупками, совершенными с помощью интернет-банка или приложением в смарт-устройстве, а также подключите услугу SMS уведомлений о совершенных транзакциях на свой телефон.

Если кредитная карта потеряна или украдена, немедленно заблокируйте ее в приложении или в интернет-банке, а также обратитесь в финансовое учреждение, выдавшее вам кредитную карту.