Потребительский кредит

Если вам необходим потребительский кредит, вариантов для выбора очень много. Хотите найти кредитора, который предложит лучшее решение для ваших нужд? Воспользуйтесь калькулятором Sortter - все, что вам необходимо сделать, это выбрать необходимую сумму кредита и срок погашения, и мы подберём все подходящие предложения за несколько секунд для вас. Попробуйте уже сейчас, ведь это совершенно бесплатно, и мы сделаем всю работу за вас!

Потребительский кредит - это финансовая услуга, предназначенная для получения финансовых средств, необходимых для покупки товаров или услуг. С помощью потребительского кредита возможен заём в широком диапазоне (от нескольких десятков до нескольких тысяч евро), а также есть возможность вернуть деньги в несколько платежей, в отличие от так называемых быстрых кредитов, которые обычно необходимо погашать одним платежом и возможностью занять относительно меньшую сумму денег.

Примерно в 2007 году, когда экономическая и финансовая ситуация в стране изменилась, уровень доходов резко упал, а стоимость жизни увеличилась. На основе этих изменений банки стали более осторожными в кредитовании физических лиц, и вскоре на рынке появились быстроразвивающиеся кредитные компании, предлагающие людям с разным уровнем и способом получения доходов возможность оформить кредит.

Термин «быстрый кредит» относится к кредитам, которые выдаются почти сразу (в течение нескольких минут), такие кредиты необходимо вернуть за один или несколько платежей. Такие кредиты в основном выдаются небанковскими кредиторами. Этот вид кредита был особенно популярен до 2015 года, когда получить быстрые кредиты мог практически любой желающий.

В последнее время вместо быстрых кредитов кредиторы начали предлагать кредитную линию. Потому что за последние годы в Латвии и ЕС изменилось кредитное законодательство, которое жестко ограничивает стандартные услуги кредитования:

все процентные ставки выше 0,07% в день (или 2,1% в месяц и 25,5% годовых) считаются непропорциональными и в следствии - незаконными.

Кредитная линия не попадает в категорию данного вида кредитов, поэтому могут применяться более высокие процентные ставки по кредиту (обычно до 5% в месяц или 60% в год). Также было выявлено, что ряд небанковских кредиторов предлагают «дополнительную услугу» - быстрый перевод кредита в любое кредитное учреждение, за которое взимается дополнительная комиссия в размере 40 евро.

Потребительский кредит – это кредит, который выдается на срок от 3 до 84 месяцев с фиксированными условиями и более низкими процентными ставками (до уже упомянутых 25,5% в год). Этот кредит предоставляется не только небанковскими кредиторами, но и банками.

Прежде чем подавать заявку на получение потребительского кредита, определите точную сумму, которая вам нужна, а также внимательно обдумайте и посчитайте, сколько денег вы сможете погашать каждый месяц. После этого вам необходимо найти наиболее подходящего кредитора и зарегистрироваться на его веб-сайте, указав необходимую информацию о себе (обычно это - имя, фамилия, персональный код, номер телефона, адрес электронной почты, сумма доходов и расходов и другие данные). Далее будет необходимо подтвердить свою личность, обычно для этого необходимо перевести символическую сумму (например, 0.01 евро) на счет выбранной компании или используя другой метод идентификации. Конечно, процесс у каждого кредитора может немного отличаться, но помните - Sortter может сравнивать всех кредиторов за вас и в одном месте, тем самым находя наиболее подходящее предложение намного быстрее и удобнее!

Нет – и это одно из самых больших преимуществ потребительского кредита - вам не нужен залог или гарантия, чтобы получить необходимую сумму! Однако перед предоставлением потребительского кредита кредитное учреждение попросит у вас выписку из банка, подтверждающую уровень и регулярность вашего дохода, тем самым убедившись в вашей платёжеспособности. По причине проверки вашей платёжеспособности возможен сценарий, когда вы получите предложение о займе на меньшую сумму, если кредитное учреждение посчитает ваш достаток недостаточным. Очень важным аспектом является положительная кредитная история, чтобы у вас не было просроченных платежей или долгов.

То, как быстро вы получите деньги от кредитора, зависит от условий конкретного кредитора - иногда потребительский кредит выдается в течение нескольких минут после рассмотрения и утверждения заявки, но в других случаях это может занять от семи или более дней. Поэтому, если вам очень срочно требуется заём, сначала уточните, сколько времени потребуется, чтобы деньги поступили вам.

Сумма займа по большей мере не влияет на время выплаты, но следует обратить внимание на день недели и время, когда кредитор рассматривает заявки и выполняет перевод денег. Некоторые кредиторы (в основном в небанковском секторе) также работают в выходные и праздничные дни, тогда как при получении займов в банке следует учитывать, что эти финансовые учреждения обычно работают только в рабочие дни. В тех случаях, когда деньги необходимы как можно скорее, нужно обратить внимание не только на график работы кредитора, но и на время обработки заявки на получение потребительского кредита.

Одним из преимуществ потребительского кредита является возможность выбрать как необходимую сумму, так и срок погашения - остается только найти лучшее предложение среди всех кредиторов. Однако, если вы ознакомитесь с предложениями кредиторов вручную, то есть самостоятельно посетив все их сайты и изучив предложения, поиск наиболее подходящего кредитора может занять несколько часов вашего времени. Чтобы упростить этот процесс, калькулятор потребительского кредита Sortter даёт возможным выбрать необходимую сумму денег, а также период времени, в течение которого вы хотите погасить заём таким образом, чтобы ежемесячная плата была оптимальной для вас. Если вы захотите и имеете такую возможность, вы сможете погасить заём до истечения срока договора или выплачивать большую сумму денег каждый месяц, чем указано, тем самым погашая заём быстрее.

Несмотря на то, что для получения потребительского кредита не требует залога или гарантии, существует несколько условий для получения кредита. Самые распространенные правила:

• определенный возрастной порог - большинство кредиторов предлагают потребительские кредиты в возрасте от 20 или 21 года, но в некоторых случаях также доступны с 18 лет. Кроме того, большинство кредиторов устанавливают возраст, после которого финансовые услуги больше не предоставляются (чаще всего это 70-75 лет);
• постоянный и достаточный доход - регулярный доход включает заработную плату, пенсию, пособия, а также другие виды доходов, но они должны быть регулярными и официальными. Сумма денег, которую вы сможете взять в долг, будет зависеть от размера дохода;
• официальное проживание на территории Латвии - потребительский кредит также может быть доступен в случае, если вы работаете за границей, но вы должны быть резидентом Латвии;
• банковский счет в одном из банков Латвии;
• SIM-карта Латвийского сотового оператора.

Однако имейте в виду, что условия каждого кредитора могут незначительно отличаться, что, в свою очередь, может сильно повлиять на доступную вам сумму займа. Всегда внимательно читайте условия каждого кредитора до заключения договора!

Хоть и потребительский кредит достаточно удобен и прост в получении, это не значит, что услуга подходит для любой жизненной ситуации - необдуманное решение взять кредит может испортить вашу кредитную историю, что существенно повлияет на вашу способность взять кредит в будущем. Ниже рассмотрим четыре ситуации, в которых следует искать другое решение вместо потребительского кредита.

1. Как краткосрочный заем

Если вам нужна относительно небольшая сумма денег, которую вы можете вернуть уже со следующий зарплаты, в такой ситуации лучше выбрать краткосрочный или быстрый заём. Важно понимать, что потребительский кредит требует не только осознания текущей финансовой ситуации, но и прогноза потенциальных доходов в ближайшие месяцы или даже годы. Так как в отличие от краткосрочных кредитов, которые обычно выплачиваются в течение месяца, потребительский кредит предполагает регулярные платежи в течение более длительного периода времени, иногда - нескольких лет. Поэтому перед тем, как брать взаймы, необходимо тщательно обдумать, не доставят ли вам трудности ежемесячные выплаты по потребительскому кредиту.

2. Для погашения быстрых кредитов или других займов

Если у вас уже есть кредиты, которые сложно оплатить, вам может помочь решение - объединить кредиты. Это возможно сделать, использовав специальную услугу - объединение или консолидация кредитов. Использовать быстрый кредит для оплаты существующих кредитов, чтобы далее оплачивать только один кредит, не является лучшей идеей. Почему? Если вы уже не можете справиться с существующими платежами по кредиту, есть риск, что погашение потребительского кредита также создаст проблемы. Поэтому в случае возникновения таких проблем сначала обратитесь к кредитору (-ам), чтобы договориться о возможным решении. В случае, если вы не сможете найти общий знаменатель, воспользуйтесь услугой консолидации кредитов (после тщательного изучения конкретного предложения).

3. Для совершения импульсивных покупок

Захотелось купить мощный компьютер для игр, сменить гардероб или скидки на желанный смартфон слишком заманчивы? Это всё является расходами, без которых вы сможете обойтись. К тому же такие расходы целесообразней копить. Совершая импульсивные покупки, есть риск не только купить вещь, которая через несколько месяцев покроется пылью, но и нажить финансовые трудности, так как, действуя спонтанно, мы склонны закрывать глаза на своё финансовое положение. По этой причине некоторые кредиторы предоставляют выплату только через несколько дней после рассмотрения и утверждения кредита, поэтому вам следует тщательно подумать, действительно ли вам нужен потребительский кредит.

4. В момент, когда вы не уверены в своем будущем финансовом положении

Если вы думаете о том, не придется ли вам искать новую работу в ближайшем будущем или об возможном уменьшении доходов – однозначно не стоит брать потребительский кредит.  Если ваш доход действительно станет ниже, то не только ежемесячные выплаты станут проблемой, но и все другие статьи расходов (жилье, коммунальные услуги, транспорт, продукты питания, предметы первой необходимости и т. д.) также будут подвергнуты влиянию. Само собой, никто не застрахован от различных приятных и менее приятных происшествий, и финансовый мир не исключение. Если же вы уверены, что ваш доход не уменьшится к концу срока договора потребительского кредита, и платежи по кредиту не нанесут ощутимого влияния на ваш бюджет, то данная финансовая услуга может быть вам полезна.

Сколько будет стоить потребительский кредит, зависит от конкретного кредитора и предложения, но есть несколько параметров, на которые стоит обратить внимание. Прежде всего, это процентная ставка - в большинстве случаев она колеблется в пределах 10-20%, но иногда может доходить до 50%. Процентные ставки кредиторы во многих случаях устанавливают индивидуально, рассматривая каждую заявку отдельно. Не менее важным аспектом являются различные дополнительные расходы и скрытые затраты, такие как комиссия за обработку заявки, комиссия за предоставление услуги и др. Названия таких затрат, как правило, очень разные. В некоторых случаях более выгодным кредитом станет кредит с более высокой процентной ставкой, но без дополнительных платежей. Поэтому важно оценивать общую картину. Новым клиентам часто предлагаются различные бонусы и скидки, например 100% скидка на первый платеж или бесплатная выдача кредита. Чтобы не путаться в процентных ставках, терминах и стоимостях услуг, воспользуйтесь калькулятором потребительского кредита Sortter, где вы сможете просмотреть не только график погашения у данного кредитора или срок выплаты кредита, но и ознакомиться с процентными ставками и другими нюансами.

Возврат денег важнейшая составляющая любого кредита. В случае потребительского кредита это обычно подразумевает несколько ежемесячных платежей, которые возможно производить с интервалом в несколько месяцев или лет - все зависит от суммы кредита, срока выплаты и других условий договора. Кредит должен быть возвращен в определенное время, но порядок выплат может отличаться у каждого кредитора. Например, в банках ежемесячный платеж обычно производится автоматически, а при получении займа у небанковского кредитора вам придется переводить деньги самостоятельно. Важно помнить, что в случаях, когда кредитор и заемщик имеют счета в разных банках, деньги могут быть перечислены не сразу, поэтому всегда следите за тем, чтобы средства были доставлены кредитору в установленный срок.

Если выполнять ежемесячный платёж становится невозможным, обязательно свяжитесь со своим кредитором, чтобы продлить срок выплаты, изменить график выплат, реструктуризировать заём или с целю найти любое другое решение ситуации, ведь кредитор в любом случае заинтересован вернуть свои средства. Если вы не будете совершать платежи вовремя и не проинформируете об этом кредитора, вероятно, что вам будет грозить штраф или даже передача дела в компанию по взысканию долгов.

Со всей актуальной информацией о сумме долга, процентах и сроке выплаты вы можете, войдя в свой профиль на сайте кредитора, у которого вы взяли кредит.

За использование кредита рассчитывается процентная ставка. Это сумма, которую заёмщик должен будет выплатить помимо основной суммы кредита. Чтобы получить более точное представление о стоимости кредита, рекомендуется обращать внимание на годовую процентную ставку (ГПС).

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка по кредиту зависит от нескольких аспектов:

• Условия кредитора. Каждый кредитор устанавливает свою процентную ставку за предоставление кредита. Она может сильно отличаться у каждого кредитора;
• Сумма кредита и срок погашения. В большинстве случаев процентная ставка на краткосрочной кредит на небольшую сумму будет выше, чем на долгосрочный кредит на большую сумму;
• Цель использования кредита. Размер процентной ставки также может зависеть от цели кредита;
• Определенные условия. Например, при предоставлении залога или дополнительной гарантии, процентная ставка по кредиту может быть ниже.

На процентную ставку также может повлиять финансовое положение заемщика и его кредитная история.

Какие процентные ставки мне ожидать?

Планируя подать заявку на потребительский кредит, необходимо оценить общую стоимость кредита, обращая особое внимание на процентную ставку. Так, например, если кредит в размере 1000 евро с годовой процентной ставкой 44,88% выдается на 12 месяцев, ежемесячный платеж составит 105 евро, а общие расходы по кредиту - 1260 евро. Расчет основан на предположении, что все условия соглашения соблюдены, и может варьировать в зависимости от дополнительных затрат и других условий кредитора.

Потребительский кредит может быть полезен во многих случаях, но помните, что каждый кредит - это большая ответственность. Перед оформлением кредита важно оценить как его необходимость, так и вашу способность вернуть его в указанный срок.

Учитывая, что потребительский кредит в настоящее время доступен на разных условиях и под разные процентные ставки, необходимо сравнить все предложения. Лучше всего это сделать с помощью Sortter, где вы найдёте удобные и бесплатные калькуляторы кредитов, а также дополнительную и развёрнутую информация о предложениях различных кредиторов, которая поможет вам принять лучшее решение!

Четыре основных условия:

1. Общая сумма возврата.
2. Годовая процентная ставка. В отличие от процентной ставки по кредиту, она включает в себя все затраты по займу, в том числе расходы на выдачу или обслуживание кредита (если таковые имеются).
3. Ежемесячный платеж и срок погашения кредита.
4. Кроме того, обратите внимание на тип кредита, который вы выбрали - известно, что некоторые кредиты (например, автокредит, ипотечный кредит) имеют гораздо более низкую процентную ставку.

Кредитный калькулятор Sortter был создан, чтобы Вы смогли убедиться, что процентная ставка, предлагаемая кредитором, является разумной. Мы быстро и легко сравниваем ключевые условия, предлагаемые всеми кредиторами, в одном месте и бесплатно.