По разным причинам каждый может иметь ряд кредитных обязательств, требующих ответственных финансовых действий для их погашения. Однако, иногда возникают непредвиденные ситуации, в результате которых появляются проблемы с погашением кредитных обязательств.
Согласно кредитному регистру Банка Латвии, во 2 квартале 2020 года 1,2 миллиона человек имели крупные кредитные обязательства в размере 4,51 миллиона евро, которые состояли из кредитных линий, овердрафтов или потребительских кредитов.
У каждого вида кредита и индивидуального займа свои условия погашения, в том числе процентная переплата по каждому займу. В случае финансовых затруднений, имеется возможность снизить проценты по каждому кредиту и объединить их в один.
Читайте дальше и узнайте, как объединить все кредиты в единый платеж, что такое перекредитование, и как эта услуга может помочь.
Объединение кредитов
Объединение кредитов позволяет решить массу финансовых проблем, с которыми может столкнуться любой, у кого есть более одного кредита. Например, у заемщика есть три или четыре разных кредита, каждый со своей процентной ставкой и от разного кредитора. Воспользовавшись услугой перекредитования, вы избавитесь не только от беспокойства о своевременной оплате всех платежей, но и от переплаты процентов, что в долгосрочной перспективе может составить внушительную сумму.
Что такое рефинансирование?
Объединение кредитов часто называют рефинансированием. Чтобы обезопасить себя от финансовых трудностей в будущем, все активные выплаты по кредиту можно объединить в один кредит – с более выгодными условиями.
Рефинансирование – это, по сути, замена кредитора или условий по кредиту. Выбор в пользу смены кредитора может быть связан с более выгодными условиями погашения существующих обязательств.
Что такое перекредитование?
При рефинансировании кредита на новые и выгодные условия, которые подразумевают более подходящий срок погашения и/или выгодные проценты по кредиту, создается новый кредитный договор с другим кредитным учреждением. Этот процесс отменяет все предыдущие кредиты.
Подходит ли мне объединение кредитов?
Объединение кредитов не освобождает от их погашения, но эта финансовая услуга позволит сэкономить на процентах по кредиту в долгосрочной перспективе. Консолидация кредита (как эту услугу еще называют) подходит во многих случая, например:
- Ежемесячный доход уменьшился по каким-то причинам, из-за чего становится сложно погасить все кредиты;
- У существующих кредитов слишком высокие ежемесячные платежи и короткие сроки погашения, так как не была проведена должная оценка условий при оформлении кредитов;
- Сумма кредитов и финансовое положение постепенно приводят к нарастающим долгам, что может привести к взысканию долгов или навредить вашей кредитной истории.
Когда задуматься о перекредитовании?
Урегулирование финансовых обязательств - важный жизненный процесс. Для заемщиков с множественными займами это большое финансовое бремя, особенно если в какой-то момент уровень дохода снижается. Чтобы избежать финансового кризиса и долгов, которые могут привести как к плохой кредитной истории, так и к их взысканию, может помочь перекредитование.
Перекредитование дает возможность снизить ежемесячные процентные ставки, экономит время, а также потенциально способно защитить от плохой кредитной истории.
Зачем перекредитовать существующие кредиты?
Причин для перекредитования может быть несколько, например:
Оформленный кредит год назад имел определённые процентные ставки, однако, меняясь ситуации на финансовом рынке, условия могли изменится и нынешние проценты могут быть невыгодными.
Также в жизни могут случиться множество ситуаций, в результате которых вы не сможете оплачивать кредиты в ранее оговорённые сроки. В таких случаях заемщик может воспользоваться рефинансированием.
В каких случаях лучше воспользоваться перекредитованием?
Перекредитование поможет в следующих случаях:
- Если ваш кредитор изменил условия договора, которые становятся невыгодными для вас;
- Если кредитор повысит процентную ставку по существующему кредиту;
- Если возникают трудности с погашением кредита, и кредитор не идет на встречу по изменению условий;
- Если есть желание ускорить погашение кредита, но кредитор не хочет снижать процентную ставку.
ПРИМЕР:
Янис оформил два кредита – потребительский кредит на ремонт дома и быстрый кредит. Потребительский кредит составляет 500 евро на 12 месяцев, ежемесячный платеж составляет 51,99 евро, годовая процентная ставка составляет 53%. Быстрый кредит составляет 1000 евро сроком на 12 месяцев с ежемесячным платежом 104,56 евро, годовая процентная ставка 54,24%. Общая сумма возврата первого кредита с процентами составит 623,76 евро, а общая сумма второго кредита - 1254,72 евро. Итоговая переплата 378,48 евро.
При объединении кредитов в один платеж ежемесячная плата может составлять 130 евро в месяц при условии, что кредит возвращается в течение одного года. В этом случае возможная ставка по кредиту составляет от 7,9% до 46,0%.
Кто предлагает консолидацию кредитов?
У одного человека могут быть несколько кредитных обязательств - кредит на учебу, ипотека, автолизинг, потребительский кредит на ремонт, а иногда и быстрые кредиты. Источники получения этих кредитов могут быть разными - банк, лизинговая компания или кредитор быстрых кредитов и т. д. Несмотря на то, что все кредиторы разные, заемщик может объединить все платежи в один и оформить договор с одним кредитором, например - банком или небанковским кредитором.
Объединение кредитов как и любая другая услуга должна быть выгодной, для этого очень важно выбрать правильного партнёра, у которого переоформить все существующие кредиты на более выгодные, а не наоборот, условия. В этом мы, Sortter, вам поможем, так как предлагаем сравнение всех кредиторов бесплатно и в одном месте.
