Asigurare de viață

Pentru a lua cea mai bună decizie în ceea ce privește tipul de asigurare adaptată nevoilor tale, trebuie să te informezi în ceea ce privește oferta pieței. Noi facem asta pentru tine în mod gratuit și rapid, printr-o simplă căutare printre toate asigurările de viață disponibile online.

Cu ajutorul Sortter vei putea găsi cea mai bună formă de protecție de pe piață cu cumulare de capital, dar și alte tipuri de asigurări, pentru a avea de unde alege.

Viața este frumoasă, dar și nesigură. Orice ai face, oricât de inteligent și puternic te consideri, nu știi niciodată ce îți rezervă viitorul.

Asigurarea de viață poate fi definită ca un contract între un deținător de poliță de asigurare și o companie de asigurări, în care asigurătorul promite să plătească o sumă de bani în schimbul unei prime, la decesul unei persoane asigurate sau după o perioadă stabilită. Această acoperire de viață asigură viitorul celor dragi plătind o sumă de bani în avans. Astfel, în cazul unui eveniment nefericit ei pot primi o despăgubire.

Prin urmare, este important să nu lași nimic la voia întâmplării, în special asigurarea de viață, întrucât evenimentele nefericite se pot petrece la ordinea zilei, fără ca noi să le putem controla în vreun fel.

Costul mediu al asigurărilor de viață variază în funcție de tipul de poliță pe care îl alegi și de câtă acoperire ai nevoie. Costul asigurării de viață depinde, de asemenea, de sănătatea ta, de vârsta la care te înscrii pentru poliță (este recomandat să fii cât mai tânăr) și de ce fel de caracteristici oferă polița respectivă.

De exemplu:

Pentru o persoană cu vârsta de 40 de ani, care vrea să încheie o asigurare de viață cu riscurile de deces si invaliditate, pe 10 ani, prima de asigurare pornește de la 87 euro pe trimestru.

După vârsta de 30 de ani, cu riscurile incluse în caz de deces si invaliditate, pentru o perioadă de 10 ani, prima de asigurare pornește de la 130 euro pe trimestru.

Cele mai multe asigurări de viață acoperă în special riscul unui deces. Însă sunt și alte riscuri acoperite de către asigurările de viață mai elaborate:

·         Riscul de supraviețuire;

·         Riscul de invaliditate;

·         Intervențiile chirurgicale;

·         Spitalizarea;

·         Tratamentul ambulatoriu;

·         Boli grave.

Oricare asigurare de viață ai alege, acestea au același scop: de a ne proteja familiile atunci când noi nu vom putea, fie din cauza unui accident de muncă, incapabilității fizice sau a unui deces.

Toate aceste riscuri le poți adăuga în contractul de bază al unei asigurări de viață, fie că se va încheia online, fie că se va încheia în mod fizic, la sediul unui asigurator. În contract va trebui prevăzut un beneficiar primar, el va fi cel care va beneficia de despăgubiri în cazul unui accident, dar și un beneficiar secundar, care va fi despăgubit în cazul decesului beneficiarului primar.

Cele mai comune tipuri de asigurare de viață sunt:

1.       Asigurarea de viață pe termen limitat (simplă, ieftină și limitată): Acest tip de asigurare acoperă numai riscul de deces, nu oferă posibilitatea capitalizării si economisirii primelor de asigurare. Din această cauză, polița pe termen limitat este mai ieftină dar și mai limitată, comparativ cu altele.

2.       Asigurarea de viață pe termen nelimitat (primele de asigurare sunt mai mari decât in cazul asigurării pe termen limitat): La fel ca și în cazul asigurării pe termen limitat, singurul risc asigurat este cel de deces, însă acest risc se poate acoperi până la vârsta de 100 de ani  iar primele de asigurare se vor plăti pe o perioada mai scurtă, pana la vârsta de pensionare. Diferența dintre cele două este primirea sumei asigurate actualizate în cazul în care asiguratul ajunge la vârsta precizată în contract.

3.       Asigurarea mixtă de viață (acoperă și riscul de supraviețuire) - permite economisirea, capitalizarea, investirea banilor pe de-o parte, iar pe de alta parte asigură viitorul familiei.

În afară de cele 3, mai sunt și alte tipuri de asigurări, mai puțin populare: asigurare de tip student sau de tip zestre, asigurare de viață cu capitalizare, asigurare de viață cu economisire. De asemenea, există și asigurările de viață create în special pentru persoanele juridice. Dacă ai o companie sau o întreprindere, poți oferi angajaților tăi o asigurare de viață individuală sau de grup (de familie) pentru ca aceștia să fie protejați în cazul unui accident de muncă.

În primul rând, pentru a încheia o asigurare de viață trebuie să iei legătura cu un agent de asigurări sau cu un broker de asigurări. Cu ajutorul lui vei semna contractul cu compania de asigurări, numit și polița de asigurare.

Asiguratul poate fi o persoană fizică sau juridică care este supusă la plata primelor de asigurare pe toată durata contractului. 

Asiguratorul este compania de asigurări care în schimbul primelor și supus la plata despăgubirii sumei asigurate, în cazul producerii unui eveniment nedorit. Suma asigurată este plata efectuată de către asigurator la producerea riscului asigurat sau la expirarea contractului.

Odată semnat contractul, este necesară plata unor sume prestabilite, numite prime de asigurare. Mărimea primelor de asigurare depind de suma asigurată, vârsta, sexul, starea de sănătate a asiguratului, durata contractului de asigurare și alte clauze cuprinse în contract.

Totodată, compania de asigurări este obligată să plătească despăgubirile în cazul producerii unui eveniment asigurat beneficiarului (persoana numită de asigurat, care va primi suma asigurată în cazul decesului asiguratului).

Pentru a beneficia de despăgubire cât mai repede trebuie să intri pe site-ul asiguratorului. Aceasta este cea mai rapidă metodă de a notifica asiguratorul de producerea unui eveniment nefericit. În caz contrar, trebuie să suni asiguratorul și să notifici faptul că a avut loc un accident. După acest pas, trebuie să completezi un formular pentru avizarea evenimentului petrecut, dând toate detaliile acestuia. Durata medie de procesare a unui dosar de despăgubire este de 3 zile, însă depinde foarte mult de asigurator. În cazul spitalizării, serviciile medicale vor fi plătite de către asigurator dacă acest lucru este prevăzut pe polița ta de asigurare.

În procesul de despăgubire, va trebui întocmit un dosar și acest lucru va presupune atașarea unor documente personale în acest dosar. Se pot cere: documente cu privire la producerea decesului, documente care certifică existența asigurării, cererea de despăgubire, copie după actul de identitate.

Așadar, asigurarea de viață are multe beneficii, toate cu scopul de a ne proteja pe noi și pe cei dragi nouă. De asemenea, asigurarea de viață poate fi și o modalitate de a economisi pe o perioadă îndelungată, astfel această poliță îți asigură o viață liniștită.